ÉXODO 117

compradores de vivienda (3,2 de créditos “dudosos”) frente a una tasa doble de morosidad en el caso de otros créditos a los hogares (6,3 ) y casi cinco veces superior en el de créditos a actividades productivas (14,9 ). En el contexto de crisis de los últimos años, estas dife- rencias dan a entender que las familias hacen esfuerzos extraordinarios para mantener al día el pago de sus viviendas ya que es un bien del que no pueden prescin- dir, lo que no pasa con los créditos a las empresas (acti- vidades productivas, sobre todo del sector inmobiliario) que pueden declararlas en quiebra sin que ello afecte sus- tancialmente al nivel de vida de los accionistas que en los años previos a la crisis habían obtenido ganancias extra- ordinarias. Como muestra un botón: sólo en el primer semestre de 2005, en pleno auge de la burbuja inmobi- liaria, las nueve primeras empresas de la construcción (ACS, Sacyr, Metrovacesa, FCC, Ferrovial, Fadesa, Colonial, Urbis y OHL) incrementaron su rentabilidad en un 47,6 (13.351 millones de euros), una cantidad doble que todo el presupuesto asignado al Plan de Vivienda 2005-2008 (6.822 millones) y quince veces más que el presupuesto del Ministerio de Vivienda en 2005 (878 millones). Mientras la partida destinada a vivienda en los presupuestos del Estado era de las más bajas de la Unión 6 Punto de mira Créditos concedidos por el sistema financiero español a otros sectores residentes (millones de euros, junio 2012) Concedidos Dudosos % Morosos Para actividades productivas 912.913 136.038 14,90 % Para vivienda con garantía hipotecaria 603.735 19.122 3,17 % Para otros fines 222.538 14.004 6,29 % TOTAL 1.744.215 168.369 9,65 % Fuente, Banco de España. GRÁFICO 1 Tasa de desempleo y de morosidad de créditos hipotecarios. 1999-2012 Fuentes: INE, Encuesta de Población Activa y Banco de España. Tasa de morosidad (%) Tasa de paro (%) Morosidad